Setiap Sesekali, seorang eksekutif di bisnis pembayaran melontarkan kata kunci yang menangkap konsep kompleks, dan Anda mengetahuinya itu akan beresonansi.
Contoh yang baik adalah menjelaskan ketegangan antara protokol dan praktik keamanan yang ketat serta pengalaman pelanggan yang positif. Slogannya adalah “gesekan cerdas”.
Atribut itu satu ke Graeme BullockPemimpin penjualan di EMEA di perusahaan jaminan keuangan Memotong. Dia mengubah frasa tersebut selama percakapan dengan PYMNTS dan panel yang mencakup pemroses pembayaran Nordik Grup Nexi Dan JP Morganberfokus pada ketegangan yang disebutkan sebelumnya.
Bullock memperkenalkan konsep “gesekan cerdas”, yang menekankan penggunaan langkah-langkah keamanan berdasarkan tingkat risiko yang terkait dengan suatu transaksi, bukan pendekatan satu ukuran untuk semua. Pendekatan ini memastikan bahwa langkah-langkah keamanan bersifat dinamis dan spesifik konteks, mengurangi gangguan yang tidak perlu terhadap transaksi yang sah sekaligus secara efektif menargetkan aktivitas yang berpotensi menipu.
Seperti yang dijelaskan Bullock diaGesekan cerdas melibatkan analisis berbagai faktor, termasuk perangkat yang digunakan, lokasi, jenis transaksi Dan perilaku pengguna, untuk menilai tingkat risiko secara akurat.
“Daripada melihat satu hal dan mengambil keputusan berdasarkan aturan, lebih pada memahami konteks interaksi secara utuh,” ujarnya. “Kita perlu mempertimbangkan pendekatan omnichannel. Terkadang, saya mungkin berinteraksi dengan lembaga keuangan saya laptop, dan lain kali melalui aplikasi seluler saya. Institusi harus mengambil keputusan berdasarkan identitas saya, apa pun salurannya. Hal ini memerlukan integrasi data yang lancar dari berbagai sumber untuk menciptakan pandangan holistik tentang perilaku pelanggan.”
Para panelis yang membahas masalah ini sepakat bahwa gesekan cerdas penting dalam menjaga keseimbangan antara keamanan dan pengalaman pengguna. Sebagai Kepala Layanan Manajemen Risiko Grup Nexi Sean Dekat menambahkan, pengguna tahu siapa mereka sedang melakukan saat mengotorisasi suatu transaksi. Oleh karena itu, sistem pembayaran harus cukup cerdas untuk melakukan intervensi pada tingkat yang tepat tanpa mengganggu aktivitas yang sah.
Namun, gambarannya menjadi sedikit lebih rumit ketika terjadi transaksi komersial yang lebih besar. Seperti yang dikatakan Alec Grant, Kepala Pencegahan Penipuan untuk Perbankan Komersial JP Morgan, kepada panel, dalam pembayaran komersial, pelanggan adalah terkadang beberapa langkah diterbitkan dari pengetahuan pribadi tentang siapa yang mereka bayar. Dia menerapkan ekspresi Bullock pada pengalamannya.
“Pergeseran kami melibatkan percakapan dengan pelanggan untuk memastikan mereka memahami risiko dan memverifikasi keabsahan transaksi,” kata Grant. “Kami melatih tim kami dalam profil psikologis untuk mendengarkan dan memberikan tantangan yang sesuai. Pendekatan ini telah secara signifikan mengurangi transaksi penipuan tanpa mengorbankan pengalaman pelanggan.”
Pendekatan Konsorsium
Oleh karena itu, gesekan cerdas mewakili pendekatan yang berbeda dan canggih terhadap pencegahan penipuan, memastikan bahwa langkah-langkah keamanan berjalan semulus mungkin sekaligus memitigasi risiko secara efektif. Dengan menggunakan teknologi canggih dan membina kolaborasi antar industri, lembaga keuangan dapat melindungi nasabahnya dan menjaga kepercayaan.
Kolaborasi lintas industri menjadi tema penting dalam diskusi panel.
“Penting bagi kita untuk melakukan standarisasi berbagi dan klasifikasi data, “katanya. “Ini memastikan model konsorsium efektif dalam mencegah penipuan lintas institusi.”
Neary juga menekankan peran teknologi peningkatan privasi dalam memungkinkan berbagi data yang aman tanpa mengorbankan informasi pribadi.
“Teknologi ini memungkinkan kami membuat token dan melakukan standarisasi [personally identifiable information (PII)] data, memfasilitasi pembagian data yang aman dan bermakna di seluruh konsorsium,” jelasnya.
Model konsorsium telah berhasil dalam bidang penipuan tertentu. Misalnya, Bullock menyoroti keberhasilan kolaborasi ini dalam mengurangi penipuan pembayaran biaya resmi (APP). Dia mengatakan model penggantian biaya kontinjensi yang diperkenalkan di Inggris telah meningkatkan peningkatan penipuan APP, dan hal ini terbukti padanya bahwa kolaborasi dan berbagi data sangat penting dalam mengatasi penipuan.
Penipuan APP telah menjadi perhatian, khususnya di Eropa dan Inggris. Grant menyoroti kompleksitas masalah ini tipuan jenis ini, di mana pelanggan ditipu untuk mengotorisasi pembayaran kepada penipu.
“Kami melihat penurunan dua pertiga jumlah nasabah yang melepaskan dana hanya dengan memberikan ini sangat spesifik tim yang terlatih untuk menghadapi situasi ini,” ujarnya. “Ini bagus bagi pelanggan kami karena mereka menghargai lapisan perlindungan ekstra.”
sudut AI
Kecerdasan buatan juga memainkan peran yang semakin penting dalam pencegahan penipuan. Bullock menekankan pentingnya AI dalam menciptakan pendekatan keamanan berlapis-lapis.
“AI membantu kami menganalisis perilaku individu dan penipu,” ujarnya. “Kami menggunakan pemodelan risiko untuk itudengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti lokasi, alamat IP Dan jenis perangkat. Hal ini memungkinkan kami mengambil keputusan berdasarkan informasi mengenai keabsahan transaksi.”
Grant menyampaikan sentimen serupa, menyoroti ketepatan AI dalam mendeteksi penipuan.
“Dalam dua hingga tiga tahun terakhir, kami telah bekerja sama secara erat untuk menggunakan AI dalam mengidentifikasi penipuan,” ujarnya. “Kami melihat penurunan signifikan dalam transaksi yang terganggu sekaligus meningkatkan deteksi penipuan.”
Melihat ke masa depan, mengharapkan untuk mendengarkan banyak lebih banyak tentang gesekan cerdas dan pendekatan konsorsium. Ketika lembaga keuangan berupaya untuk menjadi yang terdepan dalam menghadapi penipu, kemampuan beradaptasi dan kolaborasi akan tetap penting. Neary menekankan pentingnya platform berlapis dan dapat dikonfigurasi yang dapat beradaptasi dengan berbagai tahap digitalisasi di seluruh dunia.
“Pilih pertempuranmu, koneksi poin, dan berinvestasi pada teknologi yang menawarkan keselarasan keamanan berlapis, menjamin kepuasan dan kepercayaan pelanggan,” sarannya.
Grant menyampaikan visinya untuk masa depan, dimana berbagi data antar bank dapat mengurangi kerugian akibat penipuan.
“Jika kami dapat berbagi informasi anonim dengan bank lain, kami secara kolektif dapat membuat perbedaan besar dalam mengurangi kerugian nasabah akibat penipuan,” katanya.
Bullock mengatakan perlu adanya evolusi berkelanjutan dalam pencegahan penipuan.
“Kami tidak akan pernah mencapai 100%, namun dengan menggunakan pendekatan berlapis dan sadar konteks, kami dapat mengambil keputusan terbaik untuk melindungi pelanggan sekaligus memastikan pengalaman yang mulus,” tutupnya.
