Bagaimana Walmart menggunakan pembayaran waktu nyata untuk melawan kartu kredit | Sumber Pembayaran

Walmart menggunakan pembayaran untuk bersaing dengan penjual jasa keuangan tradisional, strategi yang kini mencakup pemanfaatan tren ke arah tersebut pembayaran waktu nyata dan praktik pemotongan biaya untuk memungkinkan transaksi langsung antar rekening bank.

Pengecer berencana untuk mengintegrasikan opsi pembayaran bank dengan Clearing House jaringan RTP Dan FedSekarang sistem pembayaran waktu nyata, menambah opsi Walmart yang ada dengan mempersingkat waktu pemrosesan. Ini juga akan memberikan opsi pembayaran alternatif ketika Walmart mempertimbangkan masa depan program kartu kreditnya keruntuhan baru-baru ini kemitraannya dengan Capital One.

Layanan pembayaran melalui bank real-time Walmart, yang merupakan bagian dari dompet digital Walmart Pay, akan tersedia pada awal tahun 2025, setelah peluncuran layanan aslinya pada awal tahun ini.

Pembayaran melalui bank, atau pembayaran rekening ke rekening, adalah produk lama namun telah mendapatkan daya tarik selama gelombang inflasi baru-baru ini dan terus berkembang hutang kartu kredit. Fintech dan pedagang telah menambahkan A2A, bersama dengan produk lain seperti beli sekarang/bayar nanti, untuk mengurangi utang kartu kredit dan biaya lainnya. Visa dan Mastercard telah meresponsnya dengan menambahkan produk yang mendukung pembayaran A2A dalam upaya memperluas hubungan dengan penerbit kartu.

Dengan menambahkan kecepatan pada pembayaran A2A melalui pemrosesan waktu nyata, Walmart dapat memasarkan ke konsumen yang sadar akan kartu. Pengecer tersebut juga merekrut pengguna untuk membangun fondasi bagi produk layanan keuangan lainnya melalui One, fintech yang mayoritas sahamnya dimilikinya.

Langkah A2A Walmart merupakan perkembangan besar dalam pembayaran real-time, bayar sesuai pemakaian, dan seluruh industri ritel di AS, menurut Elisa Tavilla, direktur pembayaran debit untuk Javelin Strategy & Research.

Tiga puluh tiga persen bank menawarkan FedNow dan 43% lainnya berencana menawarkannya, menurut ulasan oleh Arizentpenerbit American Banker. Tiga puluh delapan persen bank menawarkan RTP, dan 24% berencana menawarkan RTP. Meskipun pembayaran real-time meningkat di AS, negara ini masih tertinggal dibandingkan pasar lain seperti India dan Brasil dalam mengadopsi pemrosesan segera.

“Sebagai pengecer terbesar di dunia, Walmart dapat memberikan dampak penting terhadap cara konsumen membayar, mengingat skala, basis pelanggan, dan volume transaksi Walmart,” kata Tavilla. “Sebagian besar konsumen belum terbiasa dengan pembayaran melalui bank atau pembayaran instan, namun Walmart membantu membangun kesadaran dan penerimaan.”

Terlepas dari pengaruhnya, Walmart akan menghadapi tantangan dalam membuat konsumen menggunakan sistem pembayarannya. Walmart awalnya merupakan bagian dari CurrentC Merchant Customer Exchange, sebuah upaya yang dipimpin pedagang untuk melawan Apple Pay gagap pada tahun 2016sebagian disebabkan oleh keengganan konsumen untuk menggunakan aplikasi pembayaran khusus pedagang.

“Ada sejarah panjang di mana para pengecer mencoba menciptakan sistem pembayaran independen mereka sendiri, baik secara mandiri maupun melalui kemitraan dengan pengecer lain,” kata Aaron Press, direktur riset strategi pembayaran di seluruh dunia untuk IDC. “Tantangannya adalah membuat konsumen beralih. Sistem ini hampir selalu menguntungkan pedagang namun memiliki nilai terbatas bagi konsumen.”

Walmart mengusulkan penambahan pembayaran real-time ke A2A sebagai cara bagi konsumen untuk menghindari penumpukan transaksi yang diproses dalam satu hingga tiga hari kerja, yang dapat menimbulkan risiko cerukan.

“Mendorong konsumen untuk mendaftar pada opsi pembayaran baru, termasuk pembayaran melalui bank, kemungkinan akan memerlukan kombinasi insentif tambahan seperti bonus pendaftaran, diskon atau rabat berkelanjutan, dan pengalaman pembayaran yang lebih baik,” kata Press.

Jaringan real-time juga merupakan pilihan yang baik untuk mendanai dompet digital, yang dapat menguntungkan Walmart, menurut Press, mencatat Walmart dan pedagang lainnya telah sukses dengan dompet berpemilik yang memberikan insentif konsumen.

“Menambahkan insentif tambahan untuk mengelola muatan melalui jaringan waktu nyata akan menguntungkan konsumen dan pedagang,” kata Press.

Pemrosesan A2A Walmart yang diperluas akan menggunakan Jaringan SEKARANG Fiserv, yang mendukung jaringan RTP dan FedNow, sehingga memungkinkan interoperabilitas antara kedua sistem.

“Kami berharap opsi baru untuk pembayaran konsumen real-time ini akan terus membantu memberikan pilihan yang lebih besar kepada pembeli dalam membayar secara online,” kata kantor hubungan masyarakat Walmart melalui email. Fiserv tidak menanggapi permintaan komentar.

Keberhasilan Walmart akan bergantung pada seberapa baik mereka dapat mendorong konsumen untuk beralih dari kartu sebagai metode pembayaran default di dompet digital Walmart, kata Zil Bareisis, analis senior di Celent. “Konsumen adalah makhluk yang memiliki kebiasaan, dan banyak yang menyukai keakraban, penghargaan, dan manfaat lain yang didapat dari kartu.”

Tantangan kedua adalah menangani pengecualian, seperti pengembalian. “Apa yang terjadi jika pelanggan ingin mengembalikan barang tersebut ke toko?” kata Bareisis.

Masalah lainnya adalah mengelola risiko. Meskipun pembayaran real-time diselesaikan lebih cepat daripada ACH, pembayaran tersebut mungkin tidak secepat pesan otorisasi kartu diterima, kata Bareisis.

“Tanpa otorisasi pembayaran dan jaminan yang ditawarkan oleh skema kartu, risikonya tetap ada yaitu pembayaran yang telah dimulai pun mungkin tidak dapat diselesaikan, sehingga menempatkan pedagang dalam risiko, terutama jika pelanggan keluar dengan membawa keranjang besar,” kata Bareisis, menambahkan bahwa Walmart mungkin memiliki skala untuk mengelola risiko ini, namun pedagang yang ingin meniru strategi ini mungkin tidak memiliki skala tersebut. “Saya yakin Walmart memiliki pengetahuan untuk mengelola risiko tersebut, namun banyak pedagang kecil yang tidak memilikinya.”