Pedagang adalah kunci ketika saudara perempuan Zelle, Paze, mencari pertumbuhan | Sumber Pembayaran

Layanan Peringatan Dini telah mendapatkan daya tarik dalam beberapa bulan sejak meluncurkan Paze — dompet bank yang diharapkan suatu hari akan memiliki kapasitas terluas Zelle dan berfungsi sebagai alternatif dompet seluler dari Apple dan Google. Namun pakar pembayaran mengatakan menarik pedagang adalah kuncinya, dan itu akan memakan waktu.

Paze dimulai pada tahun 2023 sebagai percontohan bagi klien dari tujuh bank besar yang memiliki EWS dan sejak itu diperluas hingga mencakup sekitar 1.000 lembaga keuangan kecil di mana Elan Financial Services menjadi pemrosesnya, menurut juru bicara Paze. Selain itu, Paze telah menandatangani sekitar 20 pedagang dan secara aktif bekerja sama dengan penyedia teknologi yang mendukung ekosistem pembayaran pedagang, termasuk Cybersource, Aurus dan Spreedly, untuk membangun hubungan tambahan, kata juru bicara tersebut.

Namun, membangun mekanisme pembayaran baru membutuhkan waktu, dan Paze menghadapi rintangan lain, termasuk kepergian direktur pelaksananya pada bulan Juli. James Andersonmantan eksekutif Mastercard. Juru bicara tersebut tidak mengomentari alasan Anderson keluar dan mengatakan Paze akan segera mengumumkan pemimpin baru. Anderson tidak dapat dihubungi untuk memberikan komentar.

Namun, ada beberapa hal yang menguntungkan Paze, termasuk dukungan dari bank-bank besar yang mengontrol sebagian besar volume kartu kredit di AS—Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC, Truist, Bank AS dan Wells Fargo. Secara kolektif, bank-bank ini memiliki banyak konsumen potensial yang mungkin bersedia mencoba mekanisme pembayaran baru, kata Rick Oglesby, presiden AZ Finance Group. “Mereka tidak memulai dari awal dari sudut pandang konsumen,” katanya.

Potensi daya tarik Paze bagi pengguna adalah, saat checkout, mereka dapat melewati entri kartu manual dan membayar dalam hitungan detik tanpa membuat nama pengguna atau kata sandi baru. Proses ini dirancang untuk menyederhanakan pembayaran, mengurangi keranjang belanja yang ditinggalkan, dan mendorong pertumbuhan usaha kecil.

Hal yang perlu menjadi fokus Paze, kata Oglesby, adalah memperluas basis pedagangnya, yang akan menjadi kunci seberapa cepat penyelesaian pembayaran terjadi, jika memang ada. “Anda harus menemukan dealer untuk konsumen tersebut,” kata Oglesby.

Pedagang kecil yang cenderung kehilangan bisnis karena pesaing besar yang menawarkan solusi pembayaran lebih lancar adalah target ideal, kata Oglesby. Jika pelanggan dapat menyelesaikan penjualan dengan lebih mudah, hal itu dapat mengatasi kendala tersebut dan merupakan alternatif dari Google Pay atau Apple Pay, katanya.

Ini sedikit teka-teki ayam-telur. Jika Paze dapat menarik perhatian pedagang, mungkin akan lebih banyak pelanggan yang tertarik. Hal ini, pada gilirannya, akan mendorong lebih banyak bank untuk mendaftar, kata Matt Frye, chief product officer platform pembayaran Dash Solutions. Bank mana pun yang berpartisipasi dalam Zelle harus memberikan hasil yang rendah hati, setidaknya dalam hal memiliki tingkat kenyamanan dan mengakui nilainya, katanya.

“Pada akhirnya, menurut kami cara cerdasnya adalah bank dapat bertemu konsumen di mana pun mereka ingin berada—di perangkat mereka, di saluran pilihan mereka, dan di aplikasi favorit mereka,” Nick Babinsky, chief product officer Solutions by Text, sebuah pesan dan platform pembayaran, katanya melalui email.

Bank-bank non-proprietary juga akan mendapatkan kesempatan untuk bersaing dengan perusahaan-perusahaan seperti Apple dan Google, karena mungkin Paze akan merayu mereka dengan biaya yang lebih rendah, kata Oglesby. Juru bicara Paze tidak mau berkomentar kecuali mengatakan layanan tersebut akan gratis untuk lembaga keuangan hingga tahun 2026. Paze tidak membebankan biaya langsung kepada konsumen atau biaya transaksi kepada pedagang.

Meskipun ada kemajuan baru-baru ini, beberapa profesional industri keuangan masih berhati-hati terhadap potensi kesuksesan besar Paze. Pedagang besar lebih memilih untuk mengontrol data kartu pelanggan dan lebih cenderung memprioritaskan opsi yang ada seperti PayPal, Apple Pay, dan Venmo, yang memberikan manfaat seperti lebih sedikit pengabaian keranjang dan basis pengguna aktif ratusan juta, kata Richard Crone, yang kepala Konsultasi Crone. “Paze bukanlah pengganti untuk mendukung opsi yang sudah terbukti ini,” katanya. Dia menambahkan bahwa bank harus terus fokus pada dompet dengan rekam jejak yang terbukti dan penerimaan konsumen yang lebih luas.

Meski begitu, Paze menargetkan pertumbuhan yang berkelanjutan. “Paze melihat daya tarik yang besar dan terus bergabung dengan jaringan mitra dan pedagang baru yang menarik, menargetkan para pemimpin di berbagai bidang ritel dan e-commerce,” kata juru bicara tersebut.

Daftar pedagangnya meliputi Sephora, ShopRite, The Fresh Grocer, Party City, Broadway.com, 1-800-Flowers.com dan perusahaan hadiah gourmet Harry & David. Itu selain opsi pembayaran online GoDaddy untuk usaha kecil, diumumkan pada bulan Oktober 2023.

Paze juga menambahkan beberapa integrator teknis utama, termasuk Sistem Pembayaran Amerika Pertama Endava dan Deluxe. “Kami berkomitmen untuk membangun jaringan entitas yang kuat yang akan membantu membangun jejak yang kuat bagi Paze,” kata juru bicara tersebut.

“Seperti halnya produk baru apa pun yang Anda bawa ke pasar, penerapannya membutuhkan waktu,” kata Jamie Walker, kepala layanan pembayaran pedagang di US Bank, melalui email. “Kami secara aktif menambah pedagang saat ini, dan seiring dengan meningkatnya kesadaran konsumen dan pedagang terhadap Paze dan mereka melihat kemudahan yang diberikan, permintaan akan mengikuti.”