Dengan adanya perubahan baru-baru ini akibat Reformasi Pensiun tahun 2019, perencanaan pensiun di Brasil menjadi tantangan yang lebih besar. Aturan baru ini mempertahankan usia minimum bagi laki-laki pada 65 tahun, namun meningkatkannya menjadi 62 tahun bagi perempuan. Selain itu, metode penghitungan manfaat, yang kini mempertimbangkan 100% iuran, mempersulit perolehan plafon INSS, yang saat ini sebesar R$7,786.02.
Mayoritas pensiunan INSS hanya menerima upah minimum, yaitu saat ini R$1,412. Namun, pensiun dini dengan pendapatan R$5.000 per bulan pada usia 50 tahun masih dapat dicapai dengan perencanaan keuangan yang memadai. Profesor keuangan Marcos Piellusch, dari FIA Business School, menyajikan metode yang efisien untuk mencapai tujuan ini.
Berapa Banyak yang Perlu Saya Akumulasi?
Untuk memastikan penghasilan sebesar R$5.000 per bulan hingga usia 85 tahun, perlu mengumpulkan sekitar R$1,14 juta. Jumlah ini memperhitungkan harapan hidup 35 tahun dan tingkat pengembalian riil rata-rata sebesar 4% per tahun atas investasi. Walaupun jumlah ini terlihat besar, namun hal ini dapat dicapai dengan perencanaan dan dedikasi yang tepat.
Berapa Banyak yang Harus Dihemat Setiap Bulan?
Jumlah yang perlu Anda simpan setiap bulan berubah tergantung pada usia Anda mulai mempersiapkan masa pensiun. Berikut adalah nilai perkiraannya:
- Dimulai pada usia 20: R$1.398 setiap bulan
- Mulai pada usia 30: R$2.810 setiap bulan
- Mulai pada usia 40: R$7.387 setiap bulan
Apa Strategi Investasi Terbaik?
Berinvestasi untuk pensiun dini memerlukan strategi yang disesuaikan dengan kelompok umur yang berbeda. Di bawah ini kami menyajikan rekomendasi untuk kelompok umur yang berbeda:
Strategi untuk Anak Usia 20 Tahun
- Saham dan ETF (60-80%): Alokasi ke saham perusahaan berkembang dan ETF yang mencerminkan indeks pasar seperti S&P 500.
- Dana Real Estat (FII) (10-20%): Mereka memberikan pendapatan pasif yang berkelanjutan dan memiliki potensi apresiasi.
- Cryptocurrency dan Aset Alternatif (5-10%): Alokasi kecil pada aset berisiko tinggi dengan potensi pengembalian tinggi.
Strategi untuk usia 30an Anda
- Saham dan ETF (40-60%): Fokus pada perusahaan dengan pertumbuhan stabil dan pembayaran dividen teratur.
- Reksa Dana Multimarket dan Ekuitas (20-30%): Diversifikasi di berbagai kelas aset untuk mengurangi risiko.
- Treasury IPCA+ dan CDB (20-30%): Perlindungan terhadap inflasi dan keamanan modal yang diinvestasikan.
Strategi untuk usia 40-an Anda
- Treasury IPCA+, Treasury Renda+ dan CDB (40-50%): Preferensi untuk investasi pendapatan tetap untuk melindungi terhadap inflasi.
- Dana Real Estat (FII) (20-30%): Pemilihan dana dengan riwayat pembayaran dividen yang solid.
- Saham Perusahaan Konsolidasi dan Dividen (10-20%): Investasi pada perusahaan besar dengan riwayat pembayaran dividen.
- Pensiun Swasta dengan PGBL/VGBL (10-20%): Manfaat pajak dan akumulasi kekayaan terfokus pada masa pensiun.
Jaga Disiplin Keuangan
Disiplin keuangan sangat penting untuk mencapai pensiun dini. Memulai berinvestasi dan menabung sedini mungkin akan memudahkan Anda mencapai tujuan dan mengurangi jumlah bulanan yang perlu Anda tabung. Mempertahankan visi jangka panjang dan menyesuaikan strategi seperlunya juga merupakan elemen penting.
Singkatnya, masa pensiun yang damai pada usia 50 tahun dapat dicapai dengan perencanaan yang matang dan disiplin keuangan. Dengan mengikuti strategi investasi yang tepat dan mengelola keuangan Anda secara efektif, Anda dapat mencapai masa pensiun dini dan stabil.
