Kepercayaan — itulah rintangan besar yang perlu diatasi oleh para penasihat agar AI dapat diadopsi secara lebih luas dalam industri pengelolaan kekayaan.
Itulah salah satu dari beberapa wawasan Michael Kitces tentang kondisi AI dalam layanan keuangan. Kitces, kepala perencana nerd di Kitces.com, salah satu pendiri XY Planning Network dan kepala strategi perencanaan di Buckingham Wealth Partners yang berbasis di St. Louis. Louis, duduk untuk mengobrol dengan konsultan industri Suzanne Siracuse pada hari Kamis untuk membuka hari kedua konferensi Perencanaan Keuangan ADVISE AI di Las Vegas.
Dia memimpin dengan persamaan tentang menelepon Uber dan membuka kunci mobil untuk mengetahui bahwa tidak ada pengemudi manusia.
“Kamu masih masuk ke dalam mobil sekarang?” Kites bertanya. “Mayoritas orang Amerika tidak mau naik mobil, dan jumlah orang yang tidak mempercayainya terus bertambah.
“Sebagian besar dari kita yang berada di ruangan ini tumbuh di era bahaya orang asing. Jadi untuk lebih jelasnya, saya akan berada di dalam mobil bersama orang asing, hanya saja bukan komputer, itulah yang sebagian besar dari kita akan katakan. Saya akan mendapatkan di dalam mobil dengan emosi, tidak ada sesama manusia yang rasional, neurotik, gila yang mungkin waras atau mungkin tidak, dan berdoa agar mereka melakukan pemeriksaan latar belakang yang memadai terhadap pengemudi ini, tetapi saya tidak akan masuk ke dalam mobil dengan komputer, ” kata Kites. “Dan menurut saya hal ini berasal dari bias tidak adil yang kita berikan terhadap teknologi. Kita semua memahami bahwa manusia tidaklah sempurna, namun kita berharap teknologi itu benar.”
BACA SELENGKAPNYA:
Dalam pengelolaan kekayaan, penasihat diminta untuk memercayai solusi AI dengan persentase keandalan yang tinggi, namun tidak infalibilitas. Dan itu penting ketika berhadapan dengan hubungan selama puluhan tahun yang melibatkan mempercayakan jutaan dolar kepada penasihat.
“Saya tidak mungkin salah. Seluruh hubungan didasarkan pada kepercayaan, dan saya tidak bisa kehilangan landasan kepercayaan itu. Jadi dalam konteks penasihat keuangan, jika seseorang mendatangi saya dengan AI dan berkata, ‘Saya membuat teknologi AI luar biasa yang 99% akurat’ — hebat. Jadi saya akan ditagih setiap tahun sekali,” kata Kitces. “Tujuan saya adalah untuk tidak dituntut sekali dalam 30 tahun, karena pada saat saya melakukannya, hal itu akan menjadi catatan peraturan saya dalam setiap dokumen pengungkapan yang harus saya tunjukkan di depan setiap klien masa depan selama sisa hidup saya.”
Memperluas faktor kepercayaan, Kitces mengatakan para penasihat yang tertarik menggunakan alat AI harus mewaspadai janji-janji besar, terutama yang terkait dengan teknologi yang dapat mengidentifikasi tren dan peluang untuk mengalahkan pasar.
“Jika Anda memiliki solusi perangkat lunak yang menjual ini, saya tidak percaya,” kata Kitces. “Jika Anda telah membangun perangkat lunak AI yang benar-benar dapat menemukan pola investasi baru dan orisinal yang dapat diinvestasikan dan dieksploitasi di pasar, dan Anda menjual perangkat lunak SaaS sebagai cara untuk memonetisasinya, Anda bukanlah pemilik bisnis yang baik. Jangan tersinggung. Anda harus mengumpulkan dana lindung nilai dan melihat apakah Anda bisa mengalahkan Ray Dalio.
“Jika Anda dapat menciptakan sebuah teknologi yang benar-benar memikirkan peluang investasi baru yang dapat dieksploitasi, itulah cara Anda memonetisasinya? Anda tidak melakukannya dengan menjual perangkat lunak,” kata Kitces. “Satu-satunya orang yang Anda beri tahu adalah orang-orang yang akan menginvestasikan satu miliar dolar bersama Anda, dan Anda tidak memberi tahu orang lain. … Anda ingin menginvestasikannya seefektif dan seagresif mungkin dan menghasilkan miliaran dolar. Jadi, bagi saya, keseluruhan premisnya tidak benar-benar berfungsi sebagai solusi perangkat lunak.”
Dalam hal solusi yang cocok untuk penasihat, Kitces berfokus pada AI yang dapat menghasilkan ide pemasaran dan dapat mengidentifikasi peluang calon pelanggan serta mengubah prospek yang dingin menjadi prospek yang hangat.
“Setiap kali Anda harus berurusan dengan halaman kosong, AI sangat pandai membuatnya tidak kosong, bukan?” kata Kitches. “Apakah itu ‘Saya memerlukan judul media sosial, saya perlu menulis artikel. Saya perlu menulis email ke klien, postingan, catatan rapat.’ Tindak lanjutnya adalah versi ini juga. Lebih mudah untuk mengedit daripada membuat, jadi ketika AI hanya membawa Anda melewati halaman kosong ke dalam sesuatu yang perlu Anda edit, Anda cenderung sangat dipercepat.
BACA SELENGKAPNYA:
Dengan prospek, AI menawarkan peluang untuk membantu penasihat menjalin hubungan dan memahami apakah prospek tersebut merupakan pelanggan yang layak.
“Inilah daftar prospek saya, basis data pemasaran referensi silang, LinkedIn, semua orang, dan temukan cara untuk terhubung dengan kesamaan. ‘Oh, Anda suka golf? Saya suka golf. Saya tidak menyadari kami memiliki hal yang sama. Alma materi.'” kata Kitches. “Apa pun yang memungkinkan saya membuat semacam koneksi. Apa pun yang membuat koneksi dingin menjadi lebih hangat.”
Kitces mengatakan para penasihat juga dapat mencari peluang untuk menyaring prospek guna memastikan mereka adalah investor yang layak sebelum menghabiskan waktu untuk mengejar prospek tersebut.
Untuk penyedia solusi teknologi, Kitces menawarkan beberapa saran. Daripada berfokus pada “otomatisasi”, mereka harus berbicara dengan penasihat tentang “percepatan”.
“Banyak platform teknologi mencoba mengotomatiskan hal-hal yang sebenarnya tidak kita perlukan sepenuhnya otomatis. Kita hanya perlu mempercepatnya,” kata Kitces. “Anda tidak bisa mengotomatiskan persiapan rapat. Otak saya masih perlu mengingat orang dan benda. Jika Anda membuat saya tidak punya menit persiapan rapat, saya akan mempermalukan diri sendiri dalam rapat itu. Namun Anda bisa mengurangi persiapan rapat saya untuk menyukai 80%, dan dengan memberi saya semua informasi lebih cepat, mudah, lebih dikemas, dan bahkan mungkin menyediakannya dalam format yang bermanfaat sehingga saya dapat mempercepat lebih cepat dan mudah.
“Menjauhlah dari ‘otomatisasi’ dan pikirkan ‘percepatan’. Saya sebenarnya akan membayar Anda lebih banyak untuk melakukan 80% solusi daripada 100% solusi, karena jika Anda melakukan 100%, saya khawatir Anda melakukan sesuatu yang salah,” kata Kitces. “Jika Anda melakukan 80%, Anda hanya menghemat waktu saya. Dan saya harus meluangkan waktu untuk hal ini juga.”
