Cara Memilih Kad Kredit Terbaik Untuk Perniagaan Anda

Untuk sebahagian besar, kad kredit perniagaan dahulunya tidak begitu memuaskan seperti kad kredit peribadi. Walau bagaimanapun, sejak beberapa tahun yang lalu trend itu telah berubah dengan ketara. Mungkin ini kerana pengeluar kad melihat jumlah potensi dalam ruang ini, terutamanya kerana banyak perniagaan meletakkan sejumlah besar perbelanjaan untuk kad kredit.

Bagi mereka yang baru menggunakan kad kredit perniagaan, memilih produk yang betul boleh menjadi tugas yang sukar. Dalam siaran ini saya ingin berkongsi proses pemikiran yang saya cadangkan untuk dilalui dalam memutuskan kad kredit perniagaan yang mana untuk diperoleh. Terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan, jadi izinkan saya membincangkan beberapa perkara tersebut.

Adakah anda ingin mendapatkan mata atau wang tunai?

Secara umum, anda akan diberi ganjaran untuk perbelanjaan perniagaan anda dalam satu daripada dua cara — sama ada dengan pulangan tunai atau dengan sejenis mata wang mata. Saya akan katakan ini mungkin perkara terbesar untuk membuat keputusan terlebih dahulu, kerana ini jelas merupakan cara yang sangat berbeza untuk mendapatkan ganjaran.

Sesetengah perniagaan suka mendapatkan pulangan tunai yang boleh mereka masukkan semula ke dalam perniagaan mereka. Sementara itu, yang lain lebih suka memperoleh ganjaran mata, sama ada supaya mereka boleh menggunakan mata tersebut untuk membayar beberapa perjalanan perniagaan yang mereka akan lakukan, atau untuk benar-benar meluangkan masa untuk merancang percutian yang hebat.

Contohnya, jika anda ingin memperoleh pulangan tunai, sukar untuk mengalahkan Capital One Spark Cash Plus (ulasan), yang menawarkan pulangan tunai 2% untuk semua pembelian, tanpa had. Bersempena dengan kad kredit Capital One yang lain, seperti Kad Kredit Capital One Venture Rewards (ulasan), ganjaran malah boleh ditukar kepada Capital One batu.

Jika anda akan memperoleh mata wang mata melalui perbelanjaan kad kredit, saya amat mengesyorkan menggunakan kad yang mengakru mata wang mata boleh pindah. Ini adalah mata yang memberi anda banyak fleksibiliti, kerana ia biasanya boleh dipindahkan kepada pelbagai syarikat penerbangan dan rakan kongsi hotel, atau dalam sesetengah kes malah boleh ditebus ke arah kos pembelian perjalanan.

Contohnya, Kad Kredit Ink Business Preferred® (ulasan) mempunyai cadangan nilai yang pada umumnya hebat, dan menawarkan mata yang boleh dipindahkan kepada kira-kira sedozen syarikat penerbangan atau rakan kongsi hotel melalui Ultimate Rewards, atau boleh ditebus dengan harga 1.25 sen setiap satu untuk perjalanan. pembelian melalui Portal Perjalanan Chase.

Sebagai alternatif, Capital One Spark Miles for Business (ulasan) dan Capital One Venture X Business (ulasan) menawarkan 2x Modal Satu batu setiap dolar yang dibelanjakan. Capital One miles boleh ditebus dengan harga satu sen setiap satu untuk kos pembelian perjalanan, atau boleh dipindahkan kepada lebih sedozen syarikat penerbangan dan rakan kongsi hotel, kebanyakannya pada nisbah 1:1.

Adakah anda sanggup membayar yuran tahunan?

Sebaik sahaja anda telah memutuskan cara anda ingin diberi ganjaran, langkah seterusnya ialah memutuskan sama ada anda bersedia untuk mendapatkan kad kredit dengan yuran tahunan. Saya tahu ramai orang teragak-agak untuk mendapatkan kad dengan yuran tahunan, walaupun jika anda membelanjakan apa-apa jumlah yang besar untuk kad kredit, saya sangat mengesyorkannya.

kenapa? Kad dengan yuran tahunan berkemungkinan besar mempunyai bonus alu-aluan yang lebih besar (yang boleh mengimbangi yuran tahunan), berkemungkinan besar tidak mempunyai yuran transaksi asing dan berkemungkinan besar mempunyai kategori bonus yang lebih baik (dan memperoleh lebih banyak mata atau pulangan tunai kepada anda), dll.

Tetapi jangan risau, walaupun anda tidak sanggup membayar yuran tahunan, masih terdapat beberapa pilihan yang baik di luar sana. Contohnya, Kad Kredit Blue Business® Plus daripada American Express (ulasan) tidak mempunyai yuran tahunan (Kadar & Yuran) dan menawarkan 2x mata Ganjaran Keahlian pada $50,000 pertama yang dibelanjakan setiap tahun kalendar (1x selepas itu). Ini menjadikannya salah satu kad terbaik untuk perbelanjaan harian.

Sebagai alternatif, Capital One Spark Cash Select untuk Kredit Cemerlang (ulasan) tidak mempunyai yuran tahunan dan menawarkan pulangan tunai 1.5%, semuanya tanpa yuran transaksi asing. Ini mungkin kad ganjaran “satu saiz untuk semua” terbaik tanpa yuran tahunan perjalanan perniagaan yang juga tiada yuran transaksi asing.

Jika anda sedang mencari pulangan tunai, tanpa yuran tahunan Kad Kredit Ink Business Unlimited® (ulasan) menawarkan pulangan tunai 1.5% (walaupun anda berkemungkinan boleh melakukan yang lebih baik dengan kad itu — lebih lanjut mengenainya di bawah).

Apakah kategori yang paling banyak anda belanjakan?

Kad kredit menawarkan kategori bonus, di mana anda boleh memperoleh 2-5x mata untuk perbelanjaan dalam kategori terpilih. Mendapatkan kad kredit yang mempunyai kategori bonus yang bertepatan dengan corak perbelanjaan perniagaan anda boleh membuat perbezaan yang besar.

Untuk memberikan beberapa contoh kad yang menawarkan kategori bonus besar untuk perbelanjaan:

• Kad Kredit Ink Business Preferred® mempunyai yuran tahunan $95 dan menawarkan 3x mata untuk perjalanan, pembelian penghantaran, perkhidmatan internet, kabel dan telefon serta pembelian pengiklanan dengan tapak media sosial dan enjin carian (pada $150,000 pertama dalam pembelian gabungan setiap akaun tahun ulang tahun)
• Kad Kredit Ink Business Cash® (ulasan) tidak mempunyai yuran tahunan dan menawarkan 5x mata pada kedai bekalan pejabat, internet, kabel dan perkhidmatan telefon, dan 2x mata pada stesen minyak dan restoran (pada $25,000 pertama dalam pembelian gabungan setiap ulang tahun akaun tahun)
• Kad Emas Perniagaan American Express® (ulasan) mempunyai yuran tahunan $375 (Kadar & Yuran) dan memperoleh mata 4X Membership Rewards® pada 2 kategori yang perniagaan anda membelanjakan paling banyak setiap kitaran pengebilan daripada 6 kategori yang layak. Anda akan memperoleh 4X mata pada $150,000 pertama dalam pembelian gabungan daripada kategori ini setiap tahun kalendar (kemudian 1X selepas itu). Kategori termasuk:
  • Pembelian di penyedia media AS untuk pengiklanan dalam media terpilih (dalam talian, TV, radio)
  • Pembelian AS yang dibuat daripada peruncit barangan elektronik dan pembekal perisian & sistem awan
  • Pembelian AS di restoran, termasuk bawa pulang dan penghantaran
  • Pembelian AS di stesen minyak
  • Pembelian transit termasuk kereta api, teksi, perkhidmatan perkongsian perjalanan, feri, tol, tempat letak kereta, bas dan kereta api bawah tanah
  • Caj perkhidmatan telefon wayarles bulanan dibuat terus daripada pembekal perkhidmatan telefon wayarles di AS

Pada pendapat saya, itu adalah tiga kad perniagaan dengan kategori bonus terbaik, walaupun seperti yang anda lihat, terdapat potensi perbezaan yang ketara di antara mereka.

Berbelanja banyak untuk makan? Satu kad menawarkan 4x mata dalam kategori itu, manakala yang lain menawarkan 1x mata. Berbelanja banyak di kedai bekalan pejabat? Satu kad menawarkan 5x mata dalam kategori itu, manakala yang lain menawarkan 1x mata.

Adakah anda bersedia untuk mendapatkan berbilang kad?

Saya tahu ramai orang teragak-agak untuk mendapatkan lebih daripada satu kad kredit, walaupun saya rasa itu satu peluang besar yang terlepas. Oleh itu, apabila mempertimbangkan kad kredit perniagaan yang terbaik, saya akan mengesyorkan anda cuba memutuskan sama ada anda selesa untuk mendapatkan lebih daripada satu kad atau tidak.

Ini boleh memberi kesan kad mana yang paling masuk akal, kerana jika anda hanya mendapat satu kad, anda pasti mahu kad itu benar-benar lengkap.

Tetapi jika anda bersedia untuk mendapatkan dua kad, terdapat banyak lagi peluang. Contohnya:

• Jika anda berfikir untuk mendapatkan Kad Kredit Ink Business Preferred® tanpa yuran transaksi asing, rakan kongsi pemindahan syarikat penerbangan dan hotel, 3x mata dalam kategori terpilih, pelan perlindungan telefon bimbit, dll., terdapat nilai yang besar untuk melengkapkannya dengan Ink Kad Kredit Business Unlimited®, yang menawarkan 1.5x mata pada semua pembelian; maka anda boleh menggunakan Ink Preferred untuk kategori mata 3x, dan Ink Unlimited untuk semua pembelian tanpa bonus supaya anda memperoleh 1.5x mata setiap dolar yang dibelanjakan, dan kemudian anda boleh mengumpulkan mata
• Begitu juga, jika anda bercadang untuk mendapatkan Kad Emas Perniagaan American Express®, saya akan mengesyorkan anda melengkapkannya dengan Kad Kredit Blue Business® Plus daripada American Express; anda boleh memanfaatkan kategori mata 4x pada Kad Emas, dan kemudian meletakkan $50,000 perbelanjaan pertama anda setiap tahun kalendar yang tidak layak untuk bonus pada Blue Business Plus, jadi anda memperoleh 2x mata, dan kemudian anda boleh mata kolam

Adakah faedah penting kepada anda?

Setakat ini tumpuan adalah untuk memaksimumkan mata yang boleh anda peroleh dengan kad kredit perniagaan anda, dan itu adalah untuk alasan yang baik, kerana di situlah anda akan mendapat nilai paling tinggi.

Walau bagaimanapun, sesetengah perniagaan mungkin menumpukan pada mendapatkan kad dengan faedah sebaliknya. Ini boleh datang dalam beberapa bentuk yang berbeza. Contohnya:

Ini semua adalah faedah yang semua orang akan nilai secara berbeza, jadi anda perlu memutuskan perkara yang paling penting untuk perniagaan anda.

Adakah anda memerlukan pembiayaan kad kredit?

Sama ada kita bercakap tentang kad kredit peribadi atau perniagaan, secara amnya, saya mengesyorkan hanya menggunakan kad kredit jika anda akan dapat membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan. Walaupun anda boleh membiayai caj kad kredit, kadar faedah biasanya sangat tinggi, dan lebih daripada menafikan sebarang ganjaran yang mungkin anda perolehi.

Walau bagaimanapun, sesetengah perniagaan sedang berkembang dan boleh menggunakan beberapa pembiayaan, yang mana terdapat beberapa kad kredit yang menawarkan pembiayaan 0% sebagai tawaran pengenalan. Jika itu sesuatu yang boleh berguna kepada anda, itu bukan pilihan yang buruk.