Menyewa seorang perencana keuangan dapat membantu Anda menetapkan tujuan jangka pendek dan jangka panjang untuk kehidupan finansial Anda, dan menetapkan strategi untuk mencapai tujuan tersebut. Namun biaya rencana keuangan yang komprehensif dimulai dari ratusan dolar, yang berada di luar jangkauan banyak orang. Untungnya, beberapa perencana keuangan memberikan layanan kepada klien tertentu dengan biaya lebih rendah, termasuk secara pro bono – yaitu gratis.
Hambatan untuk mendapatkan perencanaan profesional lebih dari sekadar membayar biaya yang diperlukan. Banyak perencana mengharuskan klien baru untuk memiliki tingkat aset minimum, terkadang $1.000.000 atau lebih. Dan orang-orang yang baru mengenal para profesional keuangan ini sering kali tidak yakin tentang cara terbaik untuk menemukan perencana yang kompatibel dan andal.
Jika Anda adalah seseorang yang mungkin mendapat manfaat dari perencanaan keuangan pro bono, atau mengenal seseorang yang mungkin mendapat manfaat dari perencanaan keuangan tersebut, baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang cara kerja program ini dan cara mendaftarnya. Kami juga memberikan pilihan bagi mereka yang mungkin menghasilkan terlalu banyak uang untuk memenuhi syarat mendapatkan layanan perencanaan keuangan gratis, seperti cara mendapatkan perencanaan dengan biaya lebih rendah dan pendidikan yang dapat mendukung perjalanan finansial Anda.
Yang menawarkan rencana keuangan pro bono
Untungnya, banyak perencana keuangan menyumbangkan waktu dan kecakapan perencanaan mereka untuk membantu orang-orang yang membutuhkan peta jalan keuangan. Hampir dua pertiga profesional yang mengisi kuesioner untuk proyek perencana keuangan terbaik kami mengatakan bahwa mereka melakukan pekerjaan sukarela – dan proporsi tersebut bahkan lebih tinggi di antara 80 perencana yang masuk dalam daftar kami.
Istilah pro bono – dan gagasan tentang layanan gratis semacam itu – sering dikaitkan dengan profesi hukum. Mayoritas – jika ada – pengacara menawarkan layanan pro bono, menurut survei terbaru terhadap 47.000 pengacara di 24 negara bagian.
Di bawah program perencanaan pro bono, perencana atau perusahaan mengalokasikan sebagian waktu mereka untuk melayani orang-orang yang tidak mampu mempercayakan rencana keuangan. Motivasinya adalah untuk membantu memastikan bahwa layanan tersebut tidak terbatas pada individu kaya. (Relawan perencana juga bisa mendapatkan keuntungan, dengan menjadi profesional yang lebih baik dengan membantu situasi keuangan dan tantangan yang mungkin tidak mereka hadapi dengan klien berbayar.)
Siapa yang memenuhi syarat untuk perencanaan pro bono?
Perencanaan keuangan pro bono sebagian besar tersedia bagi masyarakat yang secara tradisional tidak memiliki akses terhadap layanan tersebut. Misalnya, Financial Planning Foundation (FFP), yang mengkhususkan diri dalam memfasilitasi pekerjaan pro bono, mengatakan bahwa sebagian besar rencana pro bono yang disusunnya memenuhi kebutuhan klien yang digolongkan oleh yayasan tersebut sebagai kurang terlayani.
FFP menggambarkan kelompok tersebut mencakup individu dan keluarga berpenghasilan rendah. Meskipun yayasan tersebut tidak menentukan definisi untuk klasifikasi tersebut, organisasi nirlaba tersebut menentukannya yang memberikan layanan pro bono sering menggunakan tolok ukur yang digunakan oleh Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS. agensi menganggap masyarakat yang berpenghasilan kurang dari 80% pendapatan rata-rata di wilayah tempat mereka tinggal adalah masyarakat berpendapatan rendah.
Beberapa program pro bono hanya memberikan pelayanan kepada warga tanpa memperhatikan pendapatan atau kebutuhan keuangan – setidaknya secara formal. Contohnya adalah inisiatif yang ditujukan kepada anggota militer/veteran, penyintas kekerasan dalam rumah tangga, masyarakat yang terkena dampak bencana alam, dan mereka yang mengalami kesulitan keuangan akibat krisis kesehatan yang serius.
Apa yang diharapkan dari rencana keuangan pro bono
Perencanaan keuangan pro bono melibatkan langkah-langkah yang sama dengan menyewa perencana berbayar untuk menyiapkan rencana. Setelah menandatangani surat pertunangan, Anda harus berbagi dokumentasi dan bertemu untuk konsultasi awal guna membahas situasi dan tujuan keuangan Anda. Kemudian, setelah waktu yang disepakati, Anda akan menerima sendiri rencana tersebut dan bahkan mungkin memiliki kesempatan untuk menjawab pertanyaan Anda tentang hal tersebut.
Paket keuangan pro bono tidak memberikan cakupan pembayaran penuh. Rencana yang akan Anda peroleh adalah dokumen satu kali saja, dan kecil kemungkinannya perencana akan menyarankan pemantauan berkelanjutan dan penyesuaian sesuai kebutuhan – seperti yang sering terjadi jika Anda menyewa seorang perencana.
Selain itu, mereka yang membayar paket tersebut dapat mengatur (biasanya dengan biaya tambahan) agar perencana yang Anda bayar benar-benar melaksanakan sebagian atau seluruh rencana yang diusulkan atas nama Anda. Layanan berkelanjutan tersebut tidak akan menjadi bagian dari pengaturan pro bono. Sebaliknya, Anda harus menganggap keterlibatan perencanaan keuangan pro bono sebagai cara untuk mengatur rencana tindakan dan arahan bersama dengan perencana keuangan, daripada mengatur dan menerapkannya.
Bagaimana cara mengajukan perencanaan keuangan pro bono
Jika Anda merasa memenuhi syarat untuk perencanaan pro bono, dan ingin terlibat dalam perencanaan, organisasi nirlaba mungkin merupakan perhentian pertama yang baik. Kelompok tertentu menghubungkan perencana keuangan dengan program pro bono dan komunitas, menawarkan sumber daya yang dapat digunakan untuk berbagai topik dan kebutuhan, serta asuransi profesional. Beberapa perusahaan perencana keuangan juga memiliki program pro bono khusus sebagai bagian dari inisiatif tanggung jawab sosial perusahaan mereka. Terakhir, pusat komunitas lokal dan organisasi nirlaba sering kali bermitra dengan perencana keuangan untuk menyediakan layanan ini.
Perhentian pertama yang baik adalah Financial Planners Association (FPA), sebuah kelompok perencana keuangan terkemuka. Asosiasi mengoordinasikan layanan pro bono melalui banyak cabang regionalnya, dan halaman pro bono di situsnya juga merinci sumber daya lain yang dapat membantu. Namun, tidak ada jaminan bahwa salah satu dari relawan FPA ini akan bersedia membantu, karena permintaan akan layanan pro bono biasanya melebihi pasokan yang tersedia dari para perencana.
Jika ya, perencana FPA akan meminta Anda melengkapi surat pertunangan yang menguraikan apa yang diperlukan dalam hubungan pro bono dan harapan semua pihak. Baik perencana maupun klien menandatangani perjanjian untuk memastikan bahwa layanan tersebut murni mendidik dan obyektif, tidak didorong oleh komersial atau penjualan.
Alternatif Perencanaan Biaya Rendah Lainnya
Jika Anda tidak berhasil dalam perencanaan pro bono, atau jika Anda diterima tetapi harus menunggu lama, ada pilihan lain. Beberapa perencana mempunyai skala geser, yang diarahkan pada pendapatan, untuk biaya mereka. Tanyakan kepada perencana dengan siapa Anda mempertimbangkan pengaturan pembayaran tersebut, mana yang mungkin tepat untuk Anda jika biaya penuh dari rencana tersebut melebihi kemampuan Anda namun Anda mampu membayar sejumlah uang untuk rencana tersebut.
Ada juga program berbasis komunitas. Hal ini mungkin tidak memberikan cakupan yang Anda peroleh dari rencana keuangan yang komprehensif, namun memungkinkan Anda mendapatkan nasihat ahli, umumnya melalui proses yang tidak terlalu formal.
Coba cari online untuk lokakarya literasi keuangan gratis yang ditawarkan oleh pusat komunitas, perpustakaan, dan kelompok nirlaba lainnya; ini mungkin menampilkan ceramah, konsultasi 1:1 atau keduanya. Jika utang adalah salah satu masalah Anda, lembaga konseling kredit nirlaba memberikan nasihat pengelolaan utang gratis atau berbiaya rendah, terkadang secara berkelanjutan di mana Anda bekerja dengan seorang konselor secara teratur selama jangka waktu tertentu.
Selain sumber daya komunitas, Anda juga dapat melibatkan profesional keuangan lainnya untuk masalah seperti penganggaran dan pengurangan utang. Seorang Penasihat Keuangan Bersertifikat (AFC) – yang disertifikasi oleh Asosiasi Pendidikan Konseling & Perencanaan Keuangan – dapat membimbing Anda melalui tantangan keuangan saat ini dan menanamkan kebiasaan yang sesuai dengan kehidupan keuangan yang lebih sehat.
AFC tidak akan mengembangkan rencana keuangan yang komprehensif, seperti yang dilakukan perencana keuangan, namun mereka dapat menyiapkan Anda untuk sukses setelah Anda mengembangkan rencana. Dan melibatkan seseorang bisa jauh lebih murah daripada menyewa seorang perencana keuangan.
